Successione del convivente: cosa succede senza testamento? Esposizione delle tutele disponibili per i partner non sposati alla luce della L. 76/2016.

Una domanda, tanto frequente quanto delicata, sorge spontanea: in assenza di un testamento, quali diritti ha il convivente superstite sul patrimonio del partner defunto? La risposta diretta, fornita dal codice civile, è netta e potenzialmente drammatica: nessuno. Il convivente di fatto non è, per legge, un erede. Questa premessa fondamentale impone una disamina rigorosa delle specifiche e limitate tutele che la Legge n. 76/2016 ha introdotto e, soprattutto, degli strumenti di pianificazione successoria che i partner possono e devono utilizzare per proteggersi reciprocamente.

Il presente contributo si propone di illustrare, con approccio tecnico-giuridico, il regime successorio applicabile alle convivenze di fatto, distinguendo la successione legittima (regolata solo dalla legge) da quella testamentaria (regolata dalla volontà del defunto), al fine di fornire un quadro chiaro delle opzioni disponibili per garantire una tutela efficace al proprio partner.

Per comprendere appieno la portata innovativa, ma anche i limiti, della Legge Cirinnà, è indispensabile partire dall’assetto tradizionale della successione ab intestato (senza testamento), disciplinata dal Titolo II del Libro II del Codice Civile. L’articolo 565 c.c., rubricato “Categorie dei successibili”, elenca tassativamente i soggetti a cui si devolve l’eredità in mancanza di disposizioni testamentarie. Essi sono:

• il coniuge;
• i discendenti (figli);
• gli ascendenti (genitori, nonni);
• i collaterali (fratelli, sorelle);
• gli altri parenti fino al sesto grado;
• in ultima istanza, lo Stato.

Come si evince in modo inequivocabile dalla norma, il convivente more uxorio non è contemplato tra i successibili legittimi. Ciò significa che, in assenza di un testamento che disponga diversamente, l’intero patrimonio del partner deceduto (beni immobili, conti correnti, investimenti, etc.) sarà interamente devoluto ai suoi eredi legittimi secondo l’ordine e le quote stabilite dalla legge. Il convivente superstite, a prescindere dalla durata della relazione, dalla solidità del legame affettivo e dall’eventuale contribuzione economica alla vita comune, non avrà alcun diritto ereditario sul patrimonio del defunto.

La Legge n. 76/2016 non ha modificato l’art. 565 c.c. né ha introdotto una nuova categoria di successibili. La scelta del legislatore è stata quella di non equiparare la convivenza al matrimonio sotto il profilo successorio, mantenendo una distinzione fondamentale tra i due istituti.

Pur senza riconoscere diritti ereditari generali, il legislatore del 2016 ha previsto due importanti tutele per il convivente superstite, finalizzate a garantire una stabilità abitativa nell’immediato periodo successivo al decesso del partner.

Il comma 42 dell’articolo 1 della Legge Cirinnà stabilisce che:

“Salvo quanto previsto dall’articolo 337-sexies del codice civile, in caso di morte del proprietario della casa di comune residenza il convivente di fatto superstite ha diritto di continuare ad abitare nella stessa per due anni o per un periodo pari alla convivenza se superiore a due anni e comunque non oltre i cinque anni. Ove nella stessa coabitino figli minori o figli disabili del convivente superstite, il medesimo ha diritto di continuare ad abitare nella casa di comune residenza per un periodo non inferiore a tre anni.”

Si tratta di un diritto personale di godimento, un legato ex lege, che sorge automaticamente in capo al convivente superstite al momento della morte del partner proprietario dell’immobile, a condizione che la coppia avesse stabilito in quell’immobile la propria “comune residenza”, risultante dalla dichiarazione anagrafica di convivenza di fatto.

• Temporaneità: Il diritto non è perpetuo, a differenza di quello spettante al coniuge superstite (art. 540 c.c.). La sua durata è predeterminata:
  • Regola generale: 2 anni, oppure un periodo pari alla durata della convivenza se superiore a 2 anni, con un limite massimo invalicabile di 5 anni. (Es: convivenza di 8 anni, il diritto dura 5 anni; convivenza di 3 anni, il diritto dura 3 anni; convivenza di 1 anno, il diritto dura 2 anni).
  • Tutela rafforzata: Se il convivente superstite ha figli minori o disabili che coabitano nella casa, il diritto dura per un periodo minimo di 3 anni, a prescindere dalla durata della convivenza.
• Opponibilità agli eredi: Questo diritto è pienamente opponibile agli eredi del defunto, i quali, pur diventando proprietari dell’immobile, non possono sfrattare il convivente superstite fino alla scadenza del termine previsto dalla legge.
• Estinzione del diritto: Il comma 43 precisa che il diritto viene meno se il superstite cessa di abitare stabilmente nella casa, oppure contrae matrimonio, unione civile o instaura una nuova convivenza di fatto.

Questa tutela, sebbene preziosa per evitare l’immediata perdita dell’alloggio, ha una natura transitoria e non risolve il problema della stabilità economica e patrimoniale a lungo termine del superstite.

Il comma 44 dell’art. 1 della L. 76/2016 prevede un’altra importante tutela abitativa:

“Nei casi di morte del conduttore o di suo recesso dal contratto di locazione della casa di comune residenza, il convivente di fatto ha facoltà di succedergli nel contratto.”

Questa norma estende al convivente di fatto una tutela già prevista per il coniuge dall’art. 6 della Legge n. 392/1978 (c.d. Legge sull’Equo Canone). In caso di morte del partner che era intestatario del contratto di affitto della casa comune, il convivente superstite ha il diritto di subentrare nel contratto, mantenendone le medesime condizioni, senza necessità del consenso del locatore.

L’analisi fin qui condotta porta a una conclusione ineludibile: per garantire al proprio partner una vera e propria tutela successoria, che vada oltre il diritto temporaneo di abitazione, è assolutamente indispensabile redigere un testamento.

Il testamento è l’atto revocabile con il quale una persona dispone, per il tempo in cui avrà cessato di vivere, di tutte le proprie sostanze o di parte di esse (art. 587 c.c.). Tramite il testamento, il de cuius (colui della cui eredità si tratta) può nominare il proprio convivente erede o legatario.

Tuttavia, la libertà testamentaria non è assoluta. L’ordinamento italiano tutela fortemente alcuni familiari stretti, i cosiddetti legittimari (coniuge, figli e, in assenza di figli, gli ascendenti), ai quali la legge riserva una quota del patrimonio, la cosiddetta “quota di legittima” o “quota di riserva” (art. 536 c.c.). La parte di patrimonio che non è riservata ai legittimari prende il nome di “quota disponibile”, e di questa parte il testatore può disporre liberamente a favore di chiunque, incluso il proprio convivente.

• Senza legittimari: Se il testatore non ha coniuge, figli o ascendenti, può lasciare l’intero patrimonio (100%) al convivente.
• Presenza di un solo figlio: Al figlio è riservata la metà (1/2) del patrimonio. La quota disponibile è l’altra metà (1/2), che può essere lasciata al convivente.
• Presenza di più figli: Ai figli sono riservati i due terzi (2/3) del patrimonio. La quota disponibile è di un terzo (1/3).
• Presenza del solo coniuge (legalmente separato ma non divorziato): Al coniuge è riservata la metà (1/2) del patrimonio. La disponibile è l’altra metà (1/2).
• Presenza di coniuge e un figlio: 1/3 del patrimonio spetta al coniuge, 1/3 al figlio. La quota disponibile è di 1/3.
• Presenza di soli ascendenti (genitori): Agli ascendenti è riservato un terzo (1/3) del patrimonio. La disponibile è di due terzi (2/3).

Attraverso una disposizione testamentaria che nomini il convivente erede o legatario nei limiti della quota disponibile, è possibile garantirgli una sicurezza patrimoniale solida e duratura, superando il vuoto della successione legittima.

Oltre al testamento, esistono altri strumenti che, seppur con scopi e limiti diversi, possono contribuire alla tutela del partner.

I commi 50 e seguenti della Legge Cirinnà permettono ai conviventi di stipulare un contratto di convivenza per regolare gli aspetti patrimoniali della loro vita comune. Con tale contratto, redatto per atto pubblico o scrittura privata autenticata da un avvocato o un notaio, le parti possono disciplinare, ad esempio, le modalità di contribuzione alle necessità della vita comune, la scelta del regime di comunione o separazione dei beni per gli acquisti futuri, etc.

Tuttavia, è fondamentale sottolineare che il contratto di convivenza non può contenere disposizioni successorie. L’art. 458 c.c. sancisce il divieto assoluto dei patti successori, ovvero di qualsiasi accordo con cui taluno dispone della propria successione o dei diritti che gli possono spettare su una successione non ancora aperta. Qualsiasi clausola di un contratto di convivenza che nomini il partner erede o gli attribuisca beni per dopo la morte sarebbe nulla.

• Donazioni: Il partner può, in vita, donare beni al convivente. Tuttavia, le donazioni effettuate in vita a favore del partner (o di chiunque altro) possono essere soggette all’azione di riduzione da parte dei legittimari lesi nella loro quota di riserva, al momento dell’apertura della successione.
• Polizze vita: La stipula di un’assicurazione sulla vita con indicazione del convivente quale beneficiario è uno strumento efficace. Le somme liquidate al beneficiario in caso di morte dell’assicurato, infatti, non rientrano nell’asse ereditario (art. 1920, co. 3, c.c.) e non sono quindi soggette né alle regole della successione né all’azione di riduzione da parte dei legittimari.

Anche la giurisprudenza della Corte di Cassazione, pur riconoscendo la crescente rilevanza sociale della convivenza, ha sempre ribadito la netta distinzione con il matrimonio ai fini successori. Una sentenza chiave, sebbene pronunciata poco prima dell’entrata in vigore della Legge Cirinnà ma i cui principi restano validi, è la Cassazione Civile, Sez. III, n. 10377 del 27 aprile 2017. In quella decisione, la Corte ha chiarito che la detenzione dell’immobile da parte del convivente non proprietario si fonda su un “negozio giuridico di tipo familiare” (il c.d. “comodato familiare”). Venuto meno il titolo a seguito della morte del partner proprietario, si estingue anche il diritto del superstite a rimanere nell’immobile, fatto salvo un termine congruo, dettato da principi di correttezza, per trovare una nuova sistemazione.

Questa pronuncia, antecedente alla norma sul diritto di abitazione temporaneo, ne rafforza implicitamente la portata: il legislatore è intervenuto proprio per superare questo vulnus, creando un diritto specifico e opponibile agli eredi, ma limitato nel tempo. Ciò conferma, ancora una volta, che ogni tutela patrimoniale più ampia e duratura non può che derivare da un atto di volontà del defunto, ovvero dal testamento.

La Legge Cirinnà ha rappresentato un passo avanti fondamentale nel riconoscimento delle unioni di fatto. Tuttavia, per quanto riguarda la successione, ha lasciato una chiara e voluta differenza rispetto al matrimonio. In assenza di testamento, il convivente superstite non ha alcun diritto ereditario sui beni del partner defunto. Le uniche tutele previste ex lege sono il diritto temporaneo di abitare nella casa familiare e la facoltà di subentrare nel contratto di locazione.

Queste tutele, pur importanti, sono insufficienti a garantire una sicurezza economica e patrimoniale. Per le coppie di fatto, la pianificazione successoria non è un’opzione, ma una necessità. Redigere un testamento olografo, pubblico o segreto, nel rispetto delle quote di legittima, è l’unico modo per assicurare che la volontà di sostenere e proteggere il proprio partner sopravviva alla propria vita. Strumenti come le polizze vita possono ulteriormente integrare questa protezione.

Ignorare questa realtà significa affidare la sorte del proprio partner alle rigide e, in questo caso, escludenti norme della successione legittima, con conseguenze potenzialmente devastanti per chi resta. Agire per tempo, con consapevolezza e l’ausilio di un professionista, è un imprescindibile atto di amore e di responsabilità.